Simulateur gratuit — Maroc 2026
Simulez votre crédit immobilier au Maroc
Mensualités, TAEG, capacité d'emprunt, Daam Sakane et frais d'acquisition calculés selon les règles bancaires marocaines.
Taux directeur BAM
2,25%
Mars 2026
Taux marché 2026
4,1% – 5,2%
Taux fixe
Durée max MRE
30 ans
Résidents : 25 ans
Banques partenaires
8
Comparaison simultanée
Outil gratuit
Votre simulateur personnalisé
Taux, durée, profil emprunteur, Mourabaha, remboursement anticipé — tout est calculé en temps réel selon les règles marocaines.
Simulation crédit
Simulez votre prêt ou calculez votre capacité d'emprunt
Paramètres du prêt
2.50 M DH
Capital emprunté : 2 M DH · 20% apport
Marché marocain 2026 : 4,1% – 5,2% (taux fixe)
Active l'indicateur taux d'endettement + reste à vivre
Mensualité estimée
13 153 DH/mois
Dont 500 DH/mois d'assurance
TAEG (taux effectif global)
5.10 %
Taux nominal
4.5 %
Capital emprunté
2 M DH
Intérêts totaux totaux
1.04 M DH
Total remboursé
3.16 M DH
Durée effective
20 ans (240 mois)
Mensualité totale
13 153 DH/mois
Assurance
500 DH/mois
par mois
Intérêts totaux
1.04 M DH
Assurance totale
120 000 DH
sur 20 ans
Répartition du coût total
Amortissement du capital
Frais d'acquisition
à payer comptantDroits d'enregistrement
100 000 DH
4%
Conservation foncière (TF)
37 700 DH
1.5% + 200 DH
Honoraires notaire (TTC)
30 000 DH
1% + TVA 20%
Timbre fiscal & frais divers
5 500 DH
—
Total frais d'acquisition
173 200 DH
Du prix du bien
6.9%
Ces frais sont réglés au notaire lors de la signature. Ils ne sont pas finançables par le crédit.
Simulation remboursement anticipé
Ajustez le curseur pour voir l'impact d'un paiement supplémentaire chaque mois
Comparaison des durées
| Durée | Mensualité | Coût total (intérêts + assurance) | Conseil |
|---|---|---|---|
15 ans | 15 800 DH/mois | 843 976 DH Coût le plus bas | Moins d'intérêts, effort mensuel élevé |
20 ansSélectionné | 13 153 DH/mois | 1.16 M DH | Équilibre mensualité / coût total |
25 ans | 11 617 DH/mois Mensualité la plus basse | 1.48 M DH | Mensualité basse, coût élevé à long terme |
| Année | Mensualité | Capital | Intérêts totaux | Solde restant |
|---|---|---|---|---|
| An 1 | 13 153 DH | 63 127 DH | 88 709 DH | 1 936 873 DH |
| An 2 | 13 153 DH | 66 027 DH | 85 809 DH | 1 870 845 DH |
| An 3 | 13 153 DH | 69 061 DH | 82 775 DH | 1 801 785 DH |
| An 4 | 13 153 DH | 72 233 DH | 79 603 DH | 1 729 551 DH |
| An 5 | 13 153 DH | 75 552 DH | 76 284 DH | 1 654 000 DH |
Prêt à concrétiser votre projet ?
Nos conseillers vous accompagnent pour obtenir la meilleure offre bancaire marocaine.
Frais d'acquisition
Combien va vraiment coûter votre achat ?
Droits d'enregistrement, ANCFCC, notaire et taxes — calculés selon les barèmes fiscaux marocains en vigueur (Loi de Finances 2026).
Simulateur frais d'acquisition
Combien va vraiment coûter votre achat ?
Droits d'enregistrement, ANCFCC, notaire et taxes — calculés selon les barèmes en vigueur (LF 2026).
Prix bien
2 000 000 DH
Frais
149 050 DH
+ 7.45 %
Total projet
2 149 050 DH
Estimation indicative basée sur le CGI Article 133, le Dahir 1-25-72 actualisé, la Loi 25-90 (ANCFCC) et l'Article 59 CGI (TVA notaire 10 %). Les taux peuvent évoluer avec la Loi de Finances annuelle. Pour un devis personnalisé, consultez un notaire.
Accepté par toutes les grandes banques marocaines
Votre dossier est soumis simultanément à 8 établissements pour garantir le meilleur taux.
Profils
À qui s'adresse ce simulateur
Adapté aux 4 profils d'emprunteurs reconnus par les banques marocaines.
Résident marocain
StandardDurée max 25 ans — taux fixe entre 4,1% et 5,2%
MRE — Marocain à l'étranger
SpécifiqueDurée max 30 ans — financement jusqu'à 85% du bien
Primo-accédant
SubventionDaam Sakane disponible — subvention jusqu'à 100 000 DH
Investisseur locatif
InvestissementRendement locatif calculé — optimisation fiscale possible
Vos questions
Questions fréquentes
Toutes les réponses sur le crédit immobilier au Maroc en 2026.
Quel est le taux crédit immobilier au Maroc en 2026 ?
Le taux directeur BAM est de 2,25% (mars 2026). Les banques marocaines proposent des taux fixes entre 4,1% et 5,2% selon le profil. Les MRE peuvent obtenir des taux préférentiels. Mourabaha : 4,5% - 6%.
Quel apport minimum pour un crédit immobilier au Maroc ?
10% minimum selon Bank Al-Maghrib. La majorité des banques exigent 20% pour les meilleures conditions. Pour le logement social (Daam Sakane), l'apport peut être partiellement couvert par la subvention gouvernementale (100 000 DH ou 70 000 DH).
Quels sont les frais d'acquisition au Maroc en 2026 ?
Les frais d'acquisition représentent environ 7 à 8 % du prix : droits d'enregistrement 5 % (habitation > 5 ans), 4 % (logement neuf < 5 ans ou social), 6 % (terrain nu), 5 % (commercial) — Article 133 CGI. Conservation foncière ANCFCC 1,5 % + 150 DH (Loi 25-90). Honoraires notaire selon barème dégressif Dahir 1-25-72 (2,5 % à 0,5 % par tranches) + TVA 10 % (Article 59 CGI). Timbre fiscal 200 DH par acte. Ces frais sont payés comptant à la signature et ne sont pas finançables.
Quelle est la durée maximale d'un crédit immobilier au Maroc ?
25 ans pour les résidents marocains et étrangers résidents, 30 ans pour les MRE, 20 ans pour les étrangers non-résidents. La durée effective dépend de l'âge (la plupart des banques exigent que le crédit soit remboursé avant 70 ans).
C'est quoi le programme Daam Sakane ?
Programme gouvernemental 2024-2028 pour les primo-accédants marocains. Subvention de 100 000 DH pour les biens neufs < 300 000 DH, et 70 000 DH pour les biens entre 300 000 DH et 700 000 DH. Conditions : premier achat, logement neuf, résidence principale.
Qu'est-ce que le taux d'endettement au Maroc ?
Bank Al-Maghrib plafonne le taux d'endettement à 35% des revenus nets mensuels. Certaines banques acceptent jusqu'à 40% pour les profils solides (CDI, revenus élevés, pas d'autres crédits). Notre simulateur calcule automatiquement votre taux.
Le financement Mourabaha est-il disponible au Maroc ?
Oui, depuis 2017 avec la loi bancaire participative. Proposé par Bank Assafaa (filiale Banque Populaire), Umnia Bank (CIH), Bank Al-Yousr (BMCE), BTI Bank, Arreda (Attijariwafa). La Mourabaha est un achat-revente avec marge bénéficiaire fixe (équivalent économique du crédit classique mais conforme à la charia).
Comment obtenir le meilleur taux crédit immobilier au Maroc ?
Plusieurs leviers : apport > 30%, CDI ou revenus réguliers documentés, pas d'autres crédits en cours, domiciliation de salaire dans la banque prêteuse, assurance dans la même banque. Passer par un courtier (comme Menzil) permet de comparer les offres de 8 banques simultanément.
Peut-on rembourser par anticipation au Maroc ?
Oui. La loi marocaine autorise le remboursement anticipé. Les pénalités sont plafonnées à 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé, selon Bank Al-Maghrib. Notre simulateur permet de calculer les économies réalisées.
Quels documents pour un dossier de crédit immobilier au Maroc ?
CIN/passeport, contrat de travail ou attestation employeur, 3 derniers bulletins de salaire (ou bilans si indépendant), relevés bancaires 6 mois, compromis de vente ou plan de masse (neuf), attestation de célibat ou acte de mariage.
Étape suivante
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Un conseiller Menzil négociera pour vous auprès de 8 banques partenaires.
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Processus
Comment ça marche
De la simulation à l'accord bancaire, Menzil vous accompagne à chaque étape.
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